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新闻概述：

　　9月6日，国家发展改革委、中国人民银行联合下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实施。根据新规，发卡机构收取的发卡行服务费将对借记卡、贷记卡差别计费。借记卡费率降低为不超过交易金额的0.35%，单笔收费13元封顶;贷记卡费率不超过0.45%，不再实行单笔收费封顶。此外，网络服务费率水平将调低，收单环节服务费将实行市场调节价。
 

　　评论：

　　1、刷卡手续费调整，几家欢乐几家愁 人民网

　　据悉，银行卡交易费率很早由中国人民银行于1993年确定，费率为2%。2002年中国银联成立后，于2003年和2013年先后两次进行了分类定价和分类降价。此次调整，更是将费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%，在全球处在低水平。

　　本次银行卡刷卡手续费的改革，不仅体现在降价上，更是从定价方式、政府管理范围上作了一次较彻底的结构性改革，创新性地提出了借、贷记卡分开区别收费，并取消了行业分类。

　　此外，在手续费的分配上，打破过去发卡银行、收单机构和清算机构按照7:2:1进行分成的政府定价方式，改为实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率，鼓励收单机构积极开展业务创新，根据商户需求提供个性化、差异化增值服务。

　　毋庸置疑，长远看来，此次改革，对于各方面都是有益的，但就短期来看，仍是几家欢乐几家愁。

　　对于普通商户，此次改革将直接降低他们的经营成本。以餐娱、百货类为例，餐饮类企业刷卡手续费支出可降低53%～63%，百货等行业商户可降低23%～39%。初步测算，政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。

　　对于大额信用卡消费，刷卡手续费不降反升，商家或将手续费转嫁给消费者。改革后，信用卡交易将不实行单笔收费封顶控制，若使用信用卡购房、购车、购买投资品或其他大宗商品，商家或许会要求顾客自付手续费或者转而采用借记卡、现金等付款方式。

　　对于监管机构来讲，此次改革取消了行业分类，能够有效防止“套码”等乱象;实施了信用卡刷卡手续费上不封顶，有力遏制了信用卡套现现象，有利于降低监管成本，保障消费者信息安全，便于行业规范管理。

　　对于发卡银行而言，一方面，降低刷卡手续费率，实施手续费分成比例市场调节，短期内可能存在银行此类收益的下降;另一方面，费率降低吸引更多商户采用刷卡方式结账，有利于进一步增大刷卡消费总量，把蛋糕做大，弥补收费比例下调的损失，同时通过借记卡、贷记卡刷卡手续费率的不同，合理控制信贷风险。更重要的是，通过改革，推动银行传统经营模式转型，改革银行卡价格体系，使之更加适应多元化的支付场景，推动发卡市场和收单市场良性竞争，防止生成系统性金融风险，以适应数字普惠金融和绿色金融的要求。
 

　　/2、刷卡费率降低，不是恩赐 澎湃新闻网

　　9月6日，刷卡手续费定价新规正式执行。费改源于两个动力。

　　首先是从根源上消除违规刷卡、信用卡套现的动力。长久以来，中国的刷卡手续费实行差别费率，餐饮、娱乐类消费的费率较高，同时对房产、汽车、批发等行业的大宗金额交易实行单笔封顶。

　　差别费率自然会产生套利冲动，因此出现了套码现象(如在KTV消费，消费单显示为超市)。大宗金额刷卡手续费封顶，也催生了信用卡套现。因此“96费改”，大幅调减费率级次，消除套利的动力。

　　其次，“96费改”很大的亮点是大幅调低了刷卡费率，实行政府定价的发卡行服务费和银联服务费，调整后的统一商户定价比调整前的很低价格还要低很多，收单机构服务费率全面市场化，不再实行政府定价。综合来看，降费效果明显，如餐饮类的综合费率从费改前的1.25%降低到0.6%左右。据测算，这将为商户减负74亿元。

　　相比美国等国家，中国的刷卡费率水平并不高。这是因为中国信用卡普及是出现在互联网大发展的时代，商户刷卡基本是在线刷卡，离线刷卡很少，这大幅降低了刷卡产生的风险，刷卡费率用不着很高就可以覆盖成本。

　　另一方面，刷卡费率的下调得益于竞争性的收单服务市场。互联网及移动支付出现以前，线下支付是垄断的，要刷卡只能通过银联的通道，虽然有技术改进降低刷卡成本，但刷卡费率基本上没有太大的调整。

　　互联网与支付融合以后，很多收单、支付机构越过银联，与银行直联，议定更低的刷卡费率，支付机构向银行缴纳的平均费率低至0.2%~0.5%。具有支配地位的支付宝、财付通的费率更低，这不仅远低于“96费改”前的水平，也明显低于“96费改”以后的水平。

　　因此，唯有竞争才能提高效率，让消费者和商户享受低价便捷的刷卡服务。目前，银行卡费率还有下降的空间。

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（编辑：河北华图）